Договор переуступки права требования долга и займа

Передача проблемных кредитных активов осуществляется когда стороны заключают договор переуступки права требования долга. В таких случаях в процесс вступают так называемые коллекторы или другие лица, специализирующиеся на получение долгов. Несмотря на распространенность явления, процесс передачи прав не так прост и подробно регламентирован Гражданским кодексом.

Содержание:

  1. Что такое договор передачи прав требования долга?
  2. Различия в оформлении договора переуступки долга
  3. Переуступка прав требования займа
  4. Регистрация договора и возможные трудности

Что такое договор передачи прав требования долга

Что такое договор передачи прав требования долга?

На юридическом языке подобная практика именуется цессией, то есть соглашением, при котором права на взыскание кредиторской задолженности отчуждаются от первоначального владельца в пользу другого юридического или физического лица. Это совершенно законное и широко распространенное явление. Наиболее полно суть этой практики раскрывается в статьях № 382 и № 390, 391, 392 Гражданского кодекса.

Законом определены три стороны участвующие в процессе переуступки прав долга:

  • лицо, которое изначально предоставило заемные средства. Именуется цедентом;
  • лицо, которому были переданы права на их истребование — цессионарий;
  • субъект взыскания долга, то есть заемщик, должник, и т.д.

Характерно, что государство, в отличии от случаев с переуступкой прав аренды помещений или земельных участков, практически никогда не является ни одной из сторон этого процесса. Передача прав долга полностью находится в частной сфере.

Договор переуступки права требования долга

Исходя из характера отношений и состава участников этого процесса, можно выделить несколько типовых ситуаций переуступки прав требования долга:

  • между двумя физическими лицами. Может возникать когда родственники берут на себя долговые обязательства друг друга, либо имело место оказание помощи в получении кредита и т.д.;
  • перевод долга от юридического лица на физическое. Часто встречается, что руководители небольших фирм, при их крахе, берут долговые обязательства на себя уже как физ. лица. Добровольно или в судебном порядке;
  • между двумя юридическими лицами. При этом ситуация может быть вполне безобидной и возникать при реорганизации предприятия, когда нужно для соответствие всех документов оформить новые договора на новообразовавшиеся юридические лица.

Внимание! Речь выше идет о стандартных банковских кредитах, поставках предприятиям, переуступки прав требования на квартиру, договорах купли-продажи и т.д. Варианты могут быть разные, но существует также целый перечень долговых обязательств, на которые цессия попросту не может быть оформлена. Речь идет о долговых обязательствах, тесно связанных непосредственно с личностью цедента:

  • возмещение при причинении вреда здоровью. Такие выплаты не могут идти в пользу третьих лиц ни при каких обстоятельствах;
  • выплаты назначенные судом за моральный вред;
  • компенсация за нарушение авторского права;
  • алименты предназначенные детям или пожилым гражданам.

Иными словами: если определенные выплаты, как правило, назначаемые судом, должны поступать на счет конкретного гражданина, то долг по ним, когда он возникает, не может взыскиваться другими лицами.

Различия в оформлении договора переуступки долга

Различия в оформлении договора переуступки долга

Само это соглашение может иметь разный характер и, как говорилось выше, быть заключено между разными лицами. Выделяют основные виды договоров:

  • трехсторонний договор — самый надежный и практически гарантирующий выплаты. Смысл в том, что еще при заключении кредитного договора указывается возможность передачи долга конкретному лицу. Либо такой договор заключается уже в момент самой переуступки;
  • возмездный договор переуступки долга. Самый распространенный случай, когда цедент элементарно продает права на взыскание долга третьему лицу за сумму, как правило, меньше самого долга. Мотивы понятны — получить хоть какую-то часть денег, но сейчас;
  • безвозмездный договор предполагает распределение взысканных средств в оговоренных долях, но не предполагает оплаты самой цессии;
  • смена должника. Также может быть на платной или безвозмездной основе;
  • уступка прав требования долга по решению суда.

Внимание! Независимо от способа переуступки долга, его величина всегда остается неизменной. Точнее неизменными остаются условия взыскания. Пеня или просто предусмотренные договором проценты, также могут продолжать начисляться.

Переуступка прав требования займа

Переуступка прав требования займа

Цессия в отношениях между банком и заемщиком — это, безусловно, самый распространенный случай, связанный с передачей прав требования долга.

Банк или другая кредитная организация уступают долг в случае систематических просрочек, частичного или полного отказа выполнять долговые обязательства. Как и в любом другом случае саму процедуру должно закреплять соглашение в виде договора переуступки долга. Оно должно содержать:

  • информацию об участниках настоящего соглашения;
  • сведения о самом долге, включая все условия прописанные в изначальном кредитном договоре;
  • обязанности сторон, указанные в первоначальном договоре;
  • размер, механизм расчета и способ взыскания санкций, возникающих в случае неуплаты;
  • способ коммуникации между должником и цессионарием (попросту куда обращаться, звонить или переводить деньги).

Внимание! Извещение должника, даже в случае, если в первоначальном договоре была прописана возможность передачи долга третьим лицам, обязательна Без, совершенного в соответствии с нормами права, извещения заемщика, никакая переуступка не является законной.

При получении извещения, заемщик должен обратить внимание прежде всего на финансовую информацию о долге. Она должна содержать:

  • точный номер и дату заключения договора, а самое главное указания на его положения, которые позволяют инициировать цессию;
  • сумма основной задолженности без процентов (оставшейся, а не изначальной);
  • сумма составляющая начисленные проценты, а также величина штрафных начислений.

Перечень документов, обязательных для предоставления, регулируется статьей № 385 Гражданского кодекса, которая предписывает приложить к договору следующие бумаги:

  • оригинал изначального договора;
  • любые заключенные и подписанные на стадии оформления соглашения и приложения к ним;
  • акт сверки данного договора, по 1 экземпляру от должника и цедента.

Внимание! Денежное обязательство может быть разделено на части. Цеденту вовсе не обязательно переуступать права на истребование всего долга. Выделенными частями могут быть:

  • только основной долг без процентов;
  • только начисленные проценты на текущую дату;
  • общая сумма процентов, которую кредитор ожидал получить от плательщика при исполнении им своих обязательств.

Иными словами договор о передаче прав требования долга может быть составлен исходя из обстоятельств частного случая.

Если цедентов несколько, то такой долг называется солидарным. Любой из этих кредиторов может передавать свои права на долг самостоятельно. Третьим лицам либо другим участникам. При этом получение согласия других цедентов является обязательным, за исключением случаев, когда обратное указано в изначальном договоре займа.

Регистрация договора и возможные трудности

Традиционно, ни одна сделка не может быть до конца признана правомерной, если не было произведено последующей ее регистрации в органах государственной власти. Для этого понадобятся следующие бумаги:

  • копия нотариально заверенного соглашения о переуступке;
  • гражданские документы физических лиц участников;
  • учредительные документы для юридических лиц, а также доверенность на представителя;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Срок проверки документов и вынесения решения может затянуться на срок не более 30 дней.

Бывают случаи когда, в дальнейшем, подобный договор может быть признан ничтожным и ситуация с правами по долгу будет возвращена на первоначальную позицию. Выделяют типовые случаи:

  • долг относится к связанным к личностью и не может быть передан (примерный перечень указывался выше);
  • не доказано изначальное право требования долга;
  • невозможность переуступать право требования долга изначально была прописана в искомом договоре;
  • не дано четкого пояснения тому как долг изначально возник. Речь идет о неформально заключенных соглашениях, как правило, между физическими лицами. Востребовать такие займы обычно не представляется возможным;
  • если договор передачи прав долга заключался на возмездной основе, то неуплата его стоимости со стороны цессионария может привести к признанию договора ничтожным.

Иски о признании цессии неправомерной подаются в арбитражные суды. Решения могут касаться как всего долга целиком, так и его частей.