Ипотека на покупку дома с земельным участком

Загородное жилье имеет заметно меньшее распространение на территории страны, нежели многоквартирные дома. Тем не менее, с течением времени почти все кредитные организации, занимающиеся недвижимостью стали давать ссуды на этот вид собственности. Ипотека на покупку дома с земельным участком сложна тем, что при ее оформлении нужно соблюсти нормы как Земельного, так и Гражданского кодекса. Земля и строение на нем, хоть и не отчуждаемы друг от друга — требуют отдельного подхода.

Содержание:

  1. Почему банки не охотно идут на «загородную» ипотеку?
  2. Как банк оценивает дома?
  3. Требования к земельному участку

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Почему банки не охотно идут на «загородную» ипотеку?

Ипотека сама по себе уже очень распространенное явление на всей территории страны. Наверное для физ. лица, получение такого вида ссуды является сложнейшей процедурой. Речь идет не только о необходимом пакете документов, сроках подготовки решения, но и о желании самого банка такие кредиты выдавать.

Ипотека же на загородный дом с земельным участком выдается еще более неохотно. Есть ряд довольно объективных причин, по которым это происходит. В основном речь идет о крайне низкой, относительно городской квартиры, ликвидности частных домов:

  • само строение, собственно дом, обладает индивидуальной плановой конфигурацией, созданной под конкретного хозяина. В отличии от типовых квартир продать его иногда просто некому;
  • продажа земли на которой располагается жилье регулируется разделом земельного права и предполагает несравненно больше волокиты при реализации;
  • необходимость двойной оценки и как следствие формирование цены из минимум двух составляющих;
  • повышенные тарифы не страховку в сравнении с городскими квартирами.

Выдавая ссуду на покупку жилья, банк всегда готовится к самому худшему — просрочкам и дальнейшему изъятию объекта кредитования (то есть дома) у заемщика. Далее его нужно будет реализовывать самостоятельно, готовить документы для продажи дома и т.д. По вышеназванным причинам делать это банку будет крайне неудобно, а сам процесс неизбежно затянется.

Как банк оценивает дома?

Как банк оценивает дома

Прежде чем все же дать согласие на выдачу ипотечного кредита, банк потребует предоставить техническую характеристику на желаемое жилье. Не редко на объект выезжает и специалист самой организации. Главными критериями, на которые будет обращено внимание, являются:

  • материал постройки дома. Проще говоря — каменный дом или деревянный. От этого будет зависеть его долговечность, устойчивость к пожару и т.д. Очевидное предпочтение выдается кирпичным строениям;
  • возраст самого дома. Новостройки, особенно выполненные проверенным застройщиком на территории престижного поселка из коттеджей, пользуются большим доверием, чем ветхое жилье;
  • удаленность от крупных населенных пунктов. Стоящий в глуши, далеко от цивилизации домик, банку продать, в случае невыплаты ипотеки заемщиком, будет практически невозможно;
  • удобства наличествующие в доме. Магистральный газопровод (основной критерий), подключение дома к электросетям, водопровод, санузел и т.д.

Внимание! Ни один из критериев не является абсолютным и всегда можно даже в кажущемся недостатке найти преимущество. Так общегородские коммуникации могут быть заменены современными автономными системами. Старинное (а не просто старое) жилье может стоить дороже новостройки и т.д.

Рекомендуется всегда ставить себя на место кредитной организации, и провести «экспертизу» дома самостоятельно, прежде чем давать продавцу залог или брать на себя другие обязательства. Часто к Вам, как заемщику, никаких претензий у банка не будет, тогда как строение он «отбракует».

Важно также помнить, что ипотека всегда оформляется с залогом. В случае с квартирой в подавляющем большинстве случаев залогом выступает она сама. С домами все сложнее. Банк наоборот почти наверняка потребует другую недвижимость, стоимость которой процентов на десять больше чем цена приобретаемого дома. Причем она должна быть без каких бы то ни было обременений, информация о них, согласно Федеральному закону № 122, хранится в Росреестре.

Требования к земельному участку

Главный критерий, по которому будет оцениваться земля на которой располагается дом, все тот же — ликвидность, то есть возможность быстрой продажи и высокая рыночная стоимость. Перед тем, как выдать ипотечную ссуду банк обращает внимание на следующие характеристики:

  • качество почвы. Речь идет как о пригодности для строительства на ней чего-либо, так и плодородности;
  • удаленность от населенных пунктов самого участка;
  • подведенный асфальтированные дороги, линии городского транспорта;
  • инфраструктура в виде близкорасположенных школ, поликлиник, мест досуга и т.д.;
  • принадлежность участка к определенному населенному пункту, разрешение на строительство дополнительных сооружений и т.д.;
  • наличие свалок. Причем важно как само наличие мест сброса отходов, так и их удаленность от дома;
  • размер участка, как правило, ограниченный по минимальному значению;
  • выполненная в соответствии с законодательством регистрация земли, наличие кадастрового паспорта не нее;
  • наличие водоемов, благоприятных лесных массивов (например сосновый бор).

Главным правилом также является приоритетность участков земли, которые реализуются в рамках будущих современных поселков. В этих случаях у владельца не будет возникать проблем с тем, как построить или оформить в собственность частный дом.

Внимание! На определенные категории земельных участков ипотека не оформляется никогда. Определены они Федеральным законом № 63, который посвящен этому виду кредитования. Это следующие случаи:

  • земля находится в государственной или муниципальной собственности;
  • площадь участка меньше минимально установленных значений.

Исключением тут являются земли, хоть и находящиеся в государственной собственности, но предназначенные как раз для строительства жилья.