Зачем страховать квартиру от затопления

С появлением института частной собственности в стране, граждане стали задумываться и о ее сохранности. Квартира является, как правило, самым ценным нашим имуществом, тогда как самой банальной причиной ее порчи выступает водопроводная вода. Страхование квартиры от затопления предоставляют практически все компании на рынке. Их предложения могут различаться, но всегда сходятся в общих чертах.

Зачем нужно страховать квартиры от затопления?

Зачем нужно страховать квартиры от затопления?

Любой собственник или наниматель жилья может обеспечить себе некое подобие финансовой защиты на случай этого происшествия. Взнос, необходимый для оформления этого полиса, несравнимо меньше чем потенциально возможная сумма компенсации.

Конкретно на случай затопления, страховку, конечно можно оформить, но обычно предлагается заключить более комплексный договор, защищающий от множества рисков. Оформляя страховку, жильцы квартир защищают следующие элементы своей собственности:

  • несущие конструкции дома. Это стены, перегородки, балконы и прочие сугубо строительные элементы. Именно такой полис всегда идет «в нагрузку» к ипотечному кредиту;
  • внутренняя отделка самого помещения, включающая в себя инженерное оборудование, оконные блоки, штукатурку и т.д.;
  • движимое имущество внутри квартиры, такое как бытовая техника и мебель;
  • отдельные, конкретно обозначенные в договоре, элементы (антиквариат, предметы искусства и т.д.);
  • материальная ответственность перед другими жильцами.

Внимание! От полноты и разнообразия рисков, которые покрывает тот или иной полис, будут зависеть его сумма. Если расчеты будут слишком большими, то увеличится стоимость страховки, а если недостаточными, то в случае затопления, выплаченной суммы Вам попросту не хватит.

Преимущества наличия страховки вполне очевидны. Среди них:

  • исключается необходимость судиться с управляющей компанией и/или соседями, т.к. не нужно думать как взыскать деньги за ремонт после затопления;
  • можно без опасения сдавать квартиру, не опасаясь что нерадивые арендаторы зальют жильцов снизу. Не имеет значение кто находился в квартире в момент происшествие, т.к. страхуется сам объект недвижимости. Компания заплатит даже в случае самовольного занятия помещения посторонними;
  • в случае возникновения споров с УК или другими жильцами, страховая компания всегда предоставляет юридическую помощь.

Немаловажно и элементарное спокойствие, которое предоставляет наличие подобного полиса. В домах старой постройки вопрос произойдет авария связанная с затоплением или нет — это, по сути, вопрос времени и разумно заранее упредить возможные расходы.

Нюансы оформления страхового договора

На сегодняшний день различают два популярных вида страхования:

  • «коробочный» продукт. Готовое решение, разработанное страховой компанией под конкретную ситуацию. Настоящий случай — защита квартиры от затопления и других рисков;
  • классический полис, оформляемый индивидуально на интересующих Вас условиях.

В первом случае Вам достаточно, как правило, вписать адрес своего жилья в специальную графу и активировать полис в интернете или по телефону. Для оформления индивидуального договора нужно будет приглашать страхового агента для проведения необходимых замеров, оценки и т.д. Готовое решение отличает также фиксированная сумма покрытия, тогда как с классическим полисом все зависит от ваших запросов.

Перед непосредственным подписанием всех бумаг и последующей оплатой необходимого взноса, нужно внимательно изучить предлагаемые условия. Важнейшие аспекты, а в случае со страховкой они — финансовые, всегда кроются в деталях. Наиболее значимыми положениями договора, являются следующие параметры:

  • перечень рисков от которых застрахована квартира. Собственно чем шире список — тем лучше;
  • описание самого объекта страхования. Компенсация за какое имущество гарантирована при его повреждении водой. В список могут и должны быть включены вполне конкретные вещи, защита которых для Вас принципиальна;
  • точный алгоритм действий страхователя, в случае возникновения обстоятельств, предполагающих выплаты. Основным требованием, как правило, выступает обязательное извещение страховщика, предшествующее любым другим шагам;
  • перечень необходимых бумаг, которые нужно будет подготовить для получения компенсации;
  • порядок получения денег, включающий реквизиты и точное обозначение бенефициара.

Внимание! Изначально страховая компания рассчитывает, что никакого случая, требующего компенсации, не произойдет, а если такое и случится, то платить не придется. На это нацелены абсолютно все аспекты страхования, и особенно вышеупомянутый договор. Любое отклонение от прописанных в нем норм (пакет документов, предпринятые страхователем действия и т.д.) может привести к отказу в выплатах.

Что делать если затопил соседей?

Возникающие в таких случаях финансовые обязательства также может взять на себя страховая компания. Именно в вышеупомянутом договоре должно быть обозначено наличие страхования гражданской ответственности. Сейчас наиболее популярны именно такие, т.н. комплексные или пакетные соглашения. Объектами страхования выступают:

  • ваша квартира и/или находящееся в ней имущество, которое может пострадать в результате действий Вас самих или третьих лиц;
  • имущество соседей, которое пострадало в результате ваших действий.

Второй случай, крайне банальный — Вы виновник потопа у соседей. Им нужно возмещать ущерб. Современное страхование квартиры от затопления включает в себя и пункт возникновения гражданской ответственности. Это значит, что компания выплатит компенсацию и соседям, избавив Вас от расходов.

Чтобы быть уверенным, что гражданская ответственность в полной мере застрахована настоящим полисом, нужно убедиться, что в страховые риски входит:

  • залив жильцов снизу из-за банальной халатности, недосмотра. Аварии — самая редкая причина происшествий, гораздо чаще виновником выступает незакрытый кран;
  • протечка в общем стояке дома, относящемуся к общей магистрали, вызванная износом или другими причинами. Настоящий виновник здесь — ЖЭК, т.к. они это те, кто должен менять трубы. Однако если и этот вариант застрахован, то разбираться с ними потом будет уже страховая компания, а соседи получат деньги сразу;
  • выход из строя уже ваших, находящихся внутри квартиры приборов, протечка смесителя и т.д.

Конечно страхование гражданской ответственности несколько увеличит стоимость полиса. Однако нужно брать во внимание то, что практически нельзя представить аварию, связанную с затоплением в многоквартирном доме, когда Вы, затопив себя, не нанесете ущерба имуществу соседей.

Сколько стоит страхование от затопления?

Для коробочного продукта, как говорилось выше, предусмотренное максимальное покрытие — фиксированное, а вместе с ним и фиксированная цена, как правило, в пределах 5000 рублей за 12-и месячный полис.

Для классического страхового договора все сложнее, т.к. конечный размер премии будет отличаться от множества факторов:

  • перечень страховых рисков, включенный в полис;
  • особенности объекта страхования, а также выбранные элементы. Ключевой параметр, т.к. наличие в списке предметов роскоши или дорогостоящей бытовой техники скажется на размере страховой премии больше чем метраж квартиры или ее возраст;
  • срок, в течении которого полис будет действителен;
  • стоимость самой недвижимости и выбранных движимых объектов;
  • потенциальные риски связанные с затоплением соседей. Будет учитываться их предполагаемое благосостояние, а также банально этаж, на котором находится ваша квартира.

Внимание! Часто страховые компании сами предлагают жильцам, особенно в новых домах, застраховать ответственность друг перед другом. Это существенно снижает стоимость каждого отдельного полиса и называется встречным страхованием.

Окончательное заключение всегда будет давать страховой агент, который оценит состояние труб, противопожарную безопасность помещения и многое другое. Величина же страховой премии колеблется, как правило, в пределах от 0,1 до 1% от общей стоимости выбранного имущества.